Jakiś czas temu pojawiła się wyjątkowa oferta dla rodzin z dziećmi. Mogą one skorzystać z kredytu na warunkach preferencyjnych. Jest to kredyt dotowany częściowo przez państwo. Dokłada ono połowę odsetek przez 8 lat. Nie zawsze jest to dokładnie połowa odsetek, bowiem banki i państwo nieco inaczej naliczają odsetki, według innych stóp procentowych. Kredyt rodzina na swoim może wziąć zarówno małżeństwo jak i osoba samotna. Musi jednak mieść na utrzymaniu co najmniej jedno dziecko nieletnie lub dziecko na które bierze zasiłek pielęgnacyjny, bez względu na wiek, lub też dziecko uczące się, które nie ukończyło 25 roku życia. Kredyt ten może być przeznaczony zarówno na zakup mieszkania, domu bądź też budowę. Istnieje również wykorzystanie go na przebudowę, dobudowę i adaptację budynku już istniejącego. Tak więc można przerobić dom rodzinny tak by mogła zamieszkać tam jeszcze jedna rodzina. Istnieje jednak warunek. Osoby ubiegające się o kredyt nie mogą być właścicielami nieruchomości. Nie mogą mieć też własności spółdzielczej lokatorskiej, a w przypadku najmu, muszą zobowiązać się, że w momencie podpisania wniosku kredytowego umowa ta wygaśnie. Coraz więcej banków oferuje kredyt rodzina na swoim, więc łatwiej uzyskać zdolność kredytową potrzebną do jego uzyskania.

Co zrobić jeśli w jakimś banku nie udzielono nam kredytu hipotecznego. Nie ma co się poddawać. Być może dany bank ma wysokie wymagania jeśli chodzi o zdolność kredytową. Na szczęście nie wszystkie banki liczą ją w ten sam sposób. Najlepiej jest jednak zajrzeć na kalkulator kredytów i zorientować się w ilu bankach możemy liczyć na kredyt. Możemy też zrobić symulację dla różnych kwot kredytu i na dłuższy bądź krótszy okres kredytowania. Od tych czynników wiele zależy. Być może trochę będziemy musieli zmniejszyć kwotę i przedłużyć okres spłacania. Dzięki temu miesięczna rata będzie mniejsza i uzyskamy zdolność kredytową. A może w najbliższym czasie uda nam się skończyć spłacanie jakiejś mniejszej pożyczki, którą wzięliśmy na przykład na samochód bądź jakiś sprzęt rtv lub agd. To wiele mieni. Bo zdolność kredytowa to tak na prawdę informacja dla banku na jaki kredyt nas stać, czyli ile miesięcznie możemy jeszcze spłacać. Bank interesuje się tym jakie mamy miesięczne obciążenia stałe. Jeśli jakiś jeden z naszych kredytów wygaśnie będziemy mogli spłacać nowy kredyt. A może udałoby się zrezygnować z jakiegoś abonamentu telefonicznego bądź telewizyjnego na czas obliczania zdolności. Im mniejsze opłaty tym większa zdolność.

Czy można wykorzystać pieniądze z kredytu hipotecznego na inny cel? Nie zawsze jest to możliwe. Jeśli wzięliśmy kredyt na budowę domu, bank będzie wymagał od nas udokumentowania wydatków. Od banku zależy w jakiej to będzie formie i jaki procent całej kwoty. Jeśli jest on niewielki część pieniędzy można spożytkować an co innego. Niestety nie ma zbyt dużej swobody pod tym względem. Taki kredyt wypłacany jest w transzach. Kolejne transze są wpłacane na konto kredytobiorcy po zakończeniu pewnych robót. Oczywiście Polak wszystko potrafi i zawsze coś wykombinuje. Jeśli jednak zależy nam na pieniądzach na inny cel a chcemy by pożyczka była nisko oprocentowana możemy wziąć pożyczkę hipoteczną. Zabezpieczeniem dla banku jest wtedy hipoteka na nieruchomości. Jedna bank nie pyta na jaki cel wydamy te pieniądze. Jest to pożyczka dobrze zabezpieczona z punktu widzenia banku oraz rozłożona da długi okres czasu więc siłą rzeczy jest też nisko oprocentowana. Również można włożyć te pieniądze na lokacie, które będzie wyżej oprocentowana niż kredyty i będzie to forma zarobku. Jest to forma jak najbardziej legalna i bez kombinowania. Taka pożyczka hipoteczna również może zostać spożytkowana na budowę domu, ale nie trzeba „tłumaczyć” się przed bankiem jak postępują prace.

Niewiele osób może pozwolić sobie dzisiaj na własne mieszkanie lub dom. Choć stopa życiowa polaków znacznie się podniosła nadal mieszkania są zbyt drogie by kupić je za gotówkę. Ponadto  Polacy nie zbyt dobrze potrafią oszczędzać. Na przykład w Japonii, każdy obywatel, bez względu na zarobki oszczędza przeciętnie 50 % dochodów. Dla nas natomiast znakomitym rozwiązaniem na własne mieszkanie jest kredyt mieszkaniowy, czyli kredyt hipoteczny. Dzięki niemy, choć nie mamy własnych oszczędności możemy szybko mieć własne lokum. A taki kredyt jest swego rodzaju formą oszczędzania. Gdy mamy już nad sobą przysłowiowy „bat” umiemy się spiąć i odłożyć co miesiąc konkretną sumę. Niestety płacimy za to spore odsetki. Ale jest to o wiele mądrzejsze rozwiązanie niż przez całe życie płacić za najem. Podstawowym warunkiem są jednak możliwe do udokumentowania dochody. Najlepiej jeśli jest to praca na umowę o pracę na okres nieokreślony. Oczywiście o kredyt hipoteczny może się również starać osoba prowadząca działalność gospodarczą, jednak banki podchodzą sceptyczniej do takich klientów i nie każdy bank będzie chciał udzielić kredytu. W najtrudniejszej sytuacji są osoby pracujące za granicą, dla nich ofertę mają na prawdę nieliczne banki.

Jeśli napotkaliśmy na jakiś problem w trakcie załatwiania kredytu hipotecznego warto zwrócić się o pomoc do doradcy kredytowego. Są to najczęściej przeszkoleni pracownicy prywatnych firm. Ich praca polega na pomaganiu klientowi w znalezieniu atrakcyjnej i spełniającej oczekiwania oferty. Kredytobiorca nie płaci za ich pracę lecz bank. Nie jest to koszt ukryty w kredycie. Jest natomiast wiele pozytywnych stron wynikającej z pośrednictwa doradcy. Po pierwsze traktowany jest on przez bank jako profesjonalista. Nie tak łatwo go oszukać. Ponadto często znają się już oni z pracownikiem banku więc łatwiej im wynegocjować lepsze warunki.  Ponieważ na co dzień mają kontakt z kredytami hipotecznymi orientują się w dostępnych na rynku promocjach. Chętnie zrobią kredyty hipoteczne porównanie, dzięki czemu będziemy mogli wybrać ofertę bez niepotrzebnego zwiedzania placówek bankowych w mieście. Ponadto już wcześniej powiedzą jakie dokumenty będziemy musieli dostarczyć do banku, więc cała procedura potrwa krócej. Niektóre formalności można załatwiać równolegle w kilku urzędach, jeśli oczywiście wiemy o tym co i gdzie trzeba złożyć. Tak więc najlepiej już an początku nawiązać kontakt z doradcą a nie iść samemu do banku.

Jeśli nie możesz zdecydować się jaki wziąć kredyt, w złotówce czy w walucie możesz wejść na kalkulator rat. Wpisując różna waluty przy tej samej kwocie kredytu i okresie kredytowania sprawdzisz czy raty różnią się od siebie. Na ratę składa się spłacany kapitał i odsetki. W przypadku kredytu w złotówce rata jest zawsze stała. Jeśli zmienia się stopa procentowa na przykład rośnie, wtedy spłacany jest mniejszy kapitał. Z walutą jest nieco inaczej. Rata może znacznie wzrosnąć jeśli jest zły kurs waluty. Gdy natomiast wartość złotówki spadnie rata może być nawet kilkaset złotych mniejsza. Kredyt w walucie jest dość ryzykowny, jednak jeśli ktoś ma stalowe nerwy, może na tym dużo zaroić. Ponieważ nie jest znana dokładna kwota kredytu, zabezpieczony jest on hipoteką kaucyjną. Oznacza to, że określona jest maksymalna kwota jakiej może domagać się bank. Gdy natomiast przez większość okresu spłaty waluta była na dobrym dla nas kursie bank dostanie mniej a my zyskamy. Najbardziej popularną obecnie walutą w kredytach hipotecznych jest frank szwajcarski (CHF) i euro (EU). Banki zaczynają chętniej udzielać kredytów walutowych. W czasie kryzysu finansowego dostępne były głównie kredyty złotówkowe.

Kredyt mieszkaniowy jest wyśmienitym rozwiązaniem dla osób poszukujących własnego mieszkania. Pomocnym narzędziem, jako pierwszy krok ku przygodzie kredytowej, jest kalkulator kredytów hipotecznych. Dzięki niemu możemy dowiedzieć się na przykład na jakie mieszkanie będzie nas stać. Ponadto ile czasu będziemy spłacać kredyt przy aktualnych zarobkach. Jak dużo będzie wynosiła miesięczna rata. No i ile banków jest w stanie zaproponować nam kredyt. Gdy już zdobędziemy te informacja można zacząć rozglądać się za mieszkaniem. Jeśli bardzo się man spieszy i chcemy niezwłocznie wprowadzić się do zakupionego mieszkania, będziemy szukać go an rynku wtórnym- czyli mieszkania, w którym już ktoś mieszkał. Gdy natomiast aktualnie mamy jakieś lokum, możemy porozglądać się po rynku pierwotnym. Najczęściej są to mieszkania dopiero w planach. Trudno jest dostać znaleźć ofertę w budynku, który już istnieje. Chyba, że ktoś zainwestował w zakup nowego mieszkania i teraz chce go sprzedać. Prawdopodobnie nie będzie to najniższa oferta, ale zawsze szybciej niż czekać aż budynek powstanie, no i unikniemy strachu przed deweloperami oszustami. Budynek stoi, mieszkanie można zobaczyć na własne oczy. Nie każdy na też wyobraźnię przestrzenną, więc mieszkanie na planie może nie przemówić.